Usa Transferwise y ahorra en transferencias internacionales (paso a paso)
Transferwise, alternativa a los bancos
Cuando nos mudamos a otro país y tenemos cuentas bancarias en lugares distintos, tarde o temprano surge una pregunta: ¿cómo hacer transferencias entre dos países sin perder dinero por el camino?
Muchos bancos te cobran comisión por hacer transferencias, e incluso los que no, se quedan una parte del dinero sin que te des cuenta en el cambio de divisas. Al final, lo habitual es que una parte del dinero que transfieres se pierda.
Si a ti tampoco te gusta regalar dinero a los bancos, la solución para decirles adiós para siempre es Transferwise.
Transferwise es empresa que nació en 2011 y que se ha convertido en la mejor forma de hacer transferencias internacionales gracias a que:
Permite transferir dinero entre cuentas internacionales con una tasa de cambio real de casi el 1:1, así apenas pierdes dinero en la conversión de divisas.
Cobra una comisión de solo el 0,5% (el mínimo es siempre £1 or €1).
Los gastos de administración son gratis.
No hay otros servicios similares que ofrezcan tan buenas condiciones.
Nuestra experiencia con Transferwise
Usamos esta herramienta para transferir dinero entreel Reino Unido y España desde 2011, y desde 2014, desde que vivimos en Nueva York, la usamos también para transferir dinero entre España y Estados Unidos.
Nuestra experiencia siempre ha sido impecable: es fiable, las transferencias tardan poco tiempo, el servicio de atención al cliente es rápido y muy amable y siempre nos hemos ahorrado dinero en el cambio.
Si entras en la web e introduces la cantidad que te gustaría cambiar, automáticamente verás cuánto puedes ahorrar con Transferwise en comparación con un banco. ¡Aquí tienes un paso a paso con ejemplos para que te animes a probar Transferwise!
¿Cómo funciona Transferwise?
Imagina que quiero transferir dinero desde mi cuenta inglesa (en GBP) hacia mi cuenta española (en €).
Realizo una transferencia desde mi banco inglés a Transferwise en GBP.
Transferwise recibe el dinero, lo convierte a € y lo envía al destinatario (en este caso, yo).
En unos días, recibo el dinero en la cuenta española en €.
Lo único que tengo que pagar con Transferwise es una comisión del 0,5% del total de dinero que envío. En el cambio de divisas no pierdo dinero, se aplica el cambio real del día.
Eso se consigue gracias a que Transferwise no cambia dinero: a mí me ingresará los € que otra persona ha ingresado para hacer una transferencia y, a la vez, utilizará mis GBP para la transferencia de otra persona.
Lo único que debes tener en cuenta antes de realizar la transferencia es que necesitarás una cuenta bancaria de origen y la cuenta bancaria del destinatario.
Cómo usar Transferwise, paso a paso
1. Regístrate
Entra en Transferwise y regístrate.
2. Crea una petición de transferencia
Introduce la cantidad y la divisa que quieres transferir, a qué divisa quieres convertirla, y haz clic en «Empieza ahora».
Ejemplo de la foto: tengo 500 libras en mi cuenta inglesa (GBP) y quiero transferirlas a euros a mi cuenta española (EUR). Transferwise convierte los GBP a EUR según el cambio del día y me indica que obtendré 632,00 €, y que ahorraré 37,46 € con respecto a la misma transferencia hecha a través de un banco.
Paso 2: Crea una petición de transferencia y comprueba cuánto ahorrarás.
¡Ya has comenzado la transferencia con Transferwise! Unos pasos más y habrás transferido tu dinero.
Enla pantalla 1 ves los detalles de tu transferencia: el dinero que mandas y el dinero que recibes. En «Total Fees» ves la comisión fija que Transferwise cobra por la transferencia (un 0,5% del total). En «Will be converted» ves el dinero que se convertirá (el dinero total menos la comisión fija de Transferwise). En «Estimated exchange rate» ves el tipo de cambio que se aplica ese día, pero es orientativo, ya que si el día en el que te ingresan el dinero el cambio ha fluctuado, la cantidad que te ingresan puede variar (puedes pedir que la transferencia no se realice si el cambio ha variado). Si necesitas transferir un importe exacto sea cual sea el cambio del día, marca la casilla «The recipient needs a specific amount of EUR». Ejemplo de la foto: Mando 500 libras y recibiré 631,98 € (Transferwise ya ha cobrado de esa cantidad el 0,5% de comisión; es decir, 2,49 libras).
Comprueba cuánto dinero mandas y cuánto dinero recibes con Transferwise.
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En la pantalla 2 solo tienes que revisar los datos del emisor; es decir, tus datos personales.
Revisa los datos personales de la persona que envía el dinero en Transferwise (es decir, tú).
En la pantalla 3, haz click en «Send money via bank transfer» e introduce los datos del destinatario del dinero: el nombre de la persona, su IBAN y su BIC / SWIFT. Si eres tú, encontrarás los números IBAN y BIC / SWIFT en la información de tu cuenta bancaria o en la web de tu banco (más información aquí). Si haces la transferencia a otra persona cuyos datos no conoces, haz click en «Send money via email», introduce el email del destinatario y Transferwise le escribirá para solicitarle los datos (se tarda más).
Introduce los datos del destinatario del dinero.
3. Realiza el pago
Ahora que ya has introducido todos los datos necesarios, es momento de pagar el ‘deposit’ (el dinero) a Transferwise para que él realice la transferencia al destinatario final (Tú -> Transferwise -> Destinatario), y tienes dos opciones para hacerlo:
Transferencia bancaria (Bank transfer). Tienes 12 horas para transferir el dinero desde tu banco a la cuenta de Transferwise (que se encuentra en el Reino Unido o en Estonia, dependiendo de las divisas con las que trabajes) utilizando los datos que te proporcionan en la columna derecha (en la foto los he pixelado para mantener la privacidad). Puedes hacerlo al momento desde tu banco en línea y, cuando termines, hacer click en el botón ‘I’ve made the transfer’ para confirmar la transferencia. O, si quieres esperar a hacer la transferencia, haz click en ‘I’ll send the money later’ y, en cuanto la hagas, entra de nuevo a tu cuenta de Transferwise y confírmala.El inconveniente de este método es que es posible que tu banco (en especial si mandas desde España) te cobre comisión por realizar una transferencia a otro país y entidad bancaria.
Opción 1: envía el dinero a Transferwise mediante una transferencia bancaria.
Tarjeta de débito (Debit card). El método más sencillo y, además, gratuito. Es como una compra cualquiera por internet y se hace al instante, pero tienes que tener dos cosas en cuenta. Una, que hay un máximo de 2000 GBP / EUR. Dos, que solo se aceptan tarjetas con el sistema de seguridad 3D Secure, que hoy en día ya tienen la mayoría de tarjetas (son las que te piden confirmación cuando realizas compras por internet). Teniendo eso en cuenta, introduce los datos de tu tarjeta de débito y realiza el pago a Transferwise.
Opción 2: Haz la transferencia mediante tu tarjeta de débito.
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Pago aceptado. En cuanto Transferwise reciba el dinero, recibirás un email indicándote cuándo realizará la transferencia final a la cuenta que le hayas indicado. Puedes seguir el estado de la transferencia a través de la web con tu número de transferencia.
4. ¡Transferencia completada!
Finalmente, tú y el destinatario recibiréis un email en cuanto la transferencia se complete y el dinero ya esté en la cuenta del destinatario. Si te transfieres dinero a ti mismo, recibirás dos emails.
¿Qué son los códigos IBAN, BIC y SWIFT?
Elcódigo IBAN (International Bank Account Number) es un código que consta de 4 caracteres (2 dígitos de código del país y 2 dígitos de código de control) + el número de cuenta. Por ejemplo, si tu cuenta es española: ES21 1234 5678 91 0111213141. Lo encontrarás en tu banca electrónica, junto con la información de tu cuenta, o puedes solicitarlo a tu banco. Calcula el IBAN en línea.
El código BIC (Bank Identifier Code) o SWIFT tiene 8 u 11 dígitos y sirve para identificar el banco. Muestra la entidad bancaria, el país y la localidad. Por ejemplo, para una cuenta de La Caixa en Madrid sería: CAIXAESMM (CAIXA – entidad, ES – país, MM – ciudad) o CAIXAESMMXXX (XXX – nuestra oficina). Lo encontrarás en tu banca electrónica, junto con la información de tu cuenta, o puedes solicitarlo a tu banco. Calcula el BIC / SWIFT en línea.
¿Qué es el Routing Number? (Estados Unidos)
Si realizas una transferencia entre España y Estados Unidos, Transferwise te pedirá el routing number del banco estadounidense. Se trata de un número de 9 cifras que se muestra en la parte inferior de los cheques (si los tienes). También lo encontrarás en la web o los servicios en línea de tu banco, o buscando en Google el nombre de tu banco + routing number. Algunos bancos tienen varios números, así que si no encuentras cuál te corresponde en la web oficial, es mejor que preguntes directamente en tu sucursal.
¿Es fiable Transferwise?
Sí. Aunque parezca un proceso complicado, en cuanto haces la primera transferencia ves que en realidad el funcionamiento es muy sencillo. Además, si surge algún problema en el proceso, el servicio de atención al cliente es excelente.
¿Puedo crear más de una cuenta?
Rotundamente, no. La duplicación de cuentas es uno de los problemas que Transferwise se toma más en serio, y si creas más de una cuenta, en cuanto lo detecten, te las eliminarán todas, así como la posibilidad de usar su servicio.
Opiniones de Transferwise
Más arriba te hemos contado que hemos usado Transferwise en muchísimas ocasiones para transferir euros, libras y dólares estadounidenses y la experiencia ha sido siempre impecable. Si quieres conocer las experiencias con Transferwise de otros usuarios, en Trustpilot puedes ver opiniones actualizadas que va dejando la gente (la mayoría, en inglés).
¿Has usado ya Transferwise? ¡Déjanos un comentario contando tu opinión! Si tienes dudas, lee los comentarios más abajo y seguro que encuentras la respuesta, o escribe y entre todos intentaremos ayudarte.
Enamorada de Escocia, mamá de Iona y adicta al carrot cake. Te cuento todo lo que descubrimos viajando para que prepares una aventura inolvidable a Escocia.
104 thoughts on “Usa Transferwise y ahorra en transferencias internacionales (paso a paso)”
Juan
Hola Angie, me gustaria transferir Euros a mi cuenta en Canada y asi poder recibir Dolares Canadienses. Pero no veo la opcion de seleccionar CAD, no esta disponible para Canada?
Hola, Juan.
En la web tienes la lista de países con los que opera Transferwise. Las transferencias con dólares canadienses no están abiertas al público, igual que sucede con las de dólares estadounidenses, pero puedes contactar con Transferwise y ellos te guiarán para hacerla. No conozco los detalles porque no he probado con esta divisa, pero seguro que te lo explican bien.
Un saludo.
Que tal Angie…He estado revisando en internet a ver que tal seguro es usar transferwise y aparentemente es un servicio bastante confiable…ahora bien ..tengo una pequeña duda, quiero transferir dinero de mi cuenta en Euros (en España) a mi cuenta en solares (en Estados Unidos) usando como método de pago tarjeta de debito….En cuanto tiempo caería la transferencia a mi cuenta en Estados Unidos?, Es conveniente hacer el cambio de Euros a Dólares usando transferwise?
Hola, Nicoletta!
Nunca he probado a hacer una transferencia de EUR a USD, pero en la web tienes toda la información en un apartado específico de Supported Currencies. Según la página, tarda de 1 a 3 días, he hecho una simulación y haciendo la transferencia un viernes, me dice que la tendría ingresada el miércoles. En la página principal, si introduces la cantidad que quieres cambiar verás cuánto te ahorrarías con Transferwise, a partir de ahí puedes valorar si te conviene más hacer la transferencia por la web o a través de un banco. Imagino que ahorrarás con Transferwise, pero como nunca he convertido esas divisas no sé decirte de primera mano 🙂 Un saludo!
Muchas gracias por la ayuda. Una última pregunta. Las tarjetas suelen tener un límite de gasto por día, creo que la mía es de 600e, en esa forma de pagar supongo arte debería de afectar igualmente, no?
A vale, si hay problemas con cantidades mayores, quizás es mejor hacer 3 o 4 cambios con menos dinero, no crees? Es que estoy viviendo en uk y en verano puede que vuelva a España y era para llevarme lo ganado. Que consejo me das?
Si lo haces con tarjeta, sí, puedes partir la cantidad en 2 pagos o 4, ya que Transferwise te cobra una comisión del 0,5% de cada cantidad; es decir, te cobrará lo mismo transfiriendo 2000 dos veces que 1000 cuatro veces. De todas formas, yo creo que en 2 pagos no tendrás ningún problema, salvo lo que te he comentado de que puedan pedirte una prueba de identidad, pero eso también podrían hacerlo si ven que haces muchas transferencias seguidas, ya que es para evitar blanqueamiento de dinero y demás. Y en caso de que ocurra, con enviarles una fotocopia de un documento de identidad vale. Un saludo!
Hola, Abraham.
Sí, si lo haces con tarjeta tendrás que hacer 2 transferencias, el máximo son £2,000. Para cantidades grandes como lo que comentas, lo único que puede pasar a veces es que te pidan alguna prueba de identidad (como DNI o pasaporte escaneado).
Aaah! Ya veo. Y la comisión del 0.5, ¿se la cobran de la cantidad q ingresas o va a parte? Es decir, ¿tengo que dejar un poco de margen sobre la cantidad que quiero transferir, para que se cobren la comisión? Gracias. Un saludo!
Si eliges una transferencia estándar, al hacerte el cambio Transferwise ya resta el 0,5% que se queda. El precio convertido en € que se ve ya lleva restada la comisión. Es decir, tienes que dejar un pequeño margen (que para transferencias de 200 euros o menos es de 1 €) sobre la cantidad total. Un saludo!
Se utiliza el IBAN en formato electrónico (dos letras para identificar España y todos los números seguidos). De todas formas, el número es el mismo (dígitos que identifican el país y el banco + el número de cuenta), solo que en formato papel los números se separan y se le añade delante la palabra IBAN, así que si tuvieras algún problema podrías probar con ese formato. Pero en principio para transferencias on-line siempre se usa el electrónico.
No necesitan los datos bancarios porque no son ellos los que te extraen el dinero de tu cuenta directamente, sino que tú tienes que hacerles una transferencia a ellos. Ellos no tienen acceso a tu banco, eres tú quien a través de tu banco les haces una transferencia bancaria o un pago con tarjeta y ellos lo ingresan en la cuenta que les indiques.
hola, buenas tardes, espero que puedan disipar mis dudas, mi hermano esta viviendo en UK, el me ha transferido dinero desde su cuenta en libras, hasta la cuenta de mi primo en dolares en UUEE, el primer dia el recibio un mail donde se le informaba de la transferencia hecha por mi hermano a su cuenta y se le informo que al dia siguiente el dinero estaria en su cuenta, pero no fue asi, ya han pasado 48 horas habiles y el dinero ya fue retirado de la cuenta de mi hermano pero no aperece en la cuenta de mi primo en EEUU, sin embargo en la cuenta de registro de mi hermano en transferwise aparece que la transferencia ya fue completada, que el dinero fue recibido y la moneda convertida, yo revise los datos de la transferencia y mi hermano se equivoco al colocar el ABA de la cuenta de mi primo, esto podria ser el motivo por el cual el dinero no aparece, que accion puede el tomar? es posible que dicho dinero se pierda en el limbo>>
¡Hola! ¿Se pudo solucionar el problema? En casos particulares como éste, yo siempre aconsejaría contactar directamente con Transferwise. Son muy amables y conmigo siempre han sido muy rápidos en responder. El dinero seguro que no se pierde, pero puede tardar más en llegar, por eso es mejor hablar con ellos. Un saludo.
Gracias, llevaba mucho tiempo buscando algo asi!! Mi banco no tiene comisión pero cuando cambio siempre se pierde. Lo probaré y ya os contaré como me fue gracias.
Sí, es el problema, el mío cobra poquito (creo que 3,5 € la última vez que lo intenté) pero es lo que dices, en cambio de divisas pierdes dinero. ¡Espero que te resulte útil!
Hola Angie, me gustaria transferir Euros a mi cuenta en Canada y asi poder recibir Dolares Canadienses. Pero no veo la opcion de seleccionar CAD, no esta disponible para Canada?
Hola, Juan.
En la web tienes la lista de países con los que opera Transferwise. Las transferencias con dólares canadienses no están abiertas al público, igual que sucede con las de dólares estadounidenses, pero puedes contactar con Transferwise y ellos te guiarán para hacerla. No conozco los detalles porque no he probado con esta divisa, pero seguro que te lo explican bien.
Un saludo.
Que tal Angie…He estado revisando en internet a ver que tal seguro es usar transferwise y aparentemente es un servicio bastante confiable…ahora bien ..tengo una pequeña duda, quiero transferir dinero de mi cuenta en Euros (en España) a mi cuenta en solares (en Estados Unidos) usando como método de pago tarjeta de debito….En cuanto tiempo caería la transferencia a mi cuenta en Estados Unidos?, Es conveniente hacer el cambio de Euros a Dólares usando transferwise?
Hola, Nicoletta!
Nunca he probado a hacer una transferencia de EUR a USD, pero en la web tienes toda la información en un apartado específico de Supported Currencies. Según la página, tarda de 1 a 3 días, he hecho una simulación y haciendo la transferencia un viernes, me dice que la tendría ingresada el miércoles. En la página principal, si introduces la cantidad que quieres cambiar verás cuánto te ahorrarías con Transferwise, a partir de ahí puedes valorar si te conviene más hacer la transferencia por la web o a través de un banco. Imagino que ahorrarás con Transferwise, pero como nunca he convertido esas divisas no sé decirte de primera mano 🙂 Un saludo!
Muchas gracias por la ayuda. Una última pregunta. Las tarjetas suelen tener un límite de gasto por día, creo que la mía es de 600e, en esa forma de pagar supongo arte debería de afectar igualmente, no?
A vale, si hay problemas con cantidades mayores, quizás es mejor hacer 3 o 4 cambios con menos dinero, no crees? Es que estoy viviendo en uk y en verano puede que vuelva a España y era para llevarme lo ganado. Que consejo me das?
Si lo haces con tarjeta, sí, puedes partir la cantidad en 2 pagos o 4, ya que Transferwise te cobra una comisión del 0,5% de cada cantidad; es decir, te cobrará lo mismo transfiriendo 2000 dos veces que 1000 cuatro veces. De todas formas, yo creo que en 2 pagos no tendrás ningún problema, salvo lo que te he comentado de que puedan pedirte una prueba de identidad, pero eso también podrían hacerlo si ven que haces muchas transferencias seguidas, ya que es para evitar blanqueamiento de dinero y demás. Y en caso de que ocurra, con enviarles una fotocopia de un documento de identidad vale. Un saludo!
Y si x ejemplo queremos transferir una gran cantidad como 4.000p, se podría hacer en 2 veces x tarjeta??
Hola, Abraham.
Sí, si lo haces con tarjeta tendrás que hacer 2 transferencias, el máximo son £2,000. Para cantidades grandes como lo que comentas, lo único que puede pasar a veces es que te pidan alguna prueba de identidad (como DNI o pasaporte escaneado).
Estupendo entonces! Muchisimas gracias!! Un saludo!
De nada Eva, espero que te funcione y sigas usándolo! 🙂
Aaah! Ya veo. Y la comisión del 0.5, ¿se la cobran de la cantidad q ingresas o va a parte? Es decir, ¿tengo que dejar un poco de margen sobre la cantidad que quiero transferir, para que se cobren la comisión? Gracias. Un saludo!
Si eliges una transferencia estándar, al hacerte el cambio Transferwise ya resta el 0,5% que se queda. El precio convertido en € que se ve ya lleva restada la comisión. Es decir, tienes que dejar un pequeño margen (que para transferencias de 200 euros o menos es de 1 €) sobre la cantidad total. Un saludo!
¿Y desde qué cuenta hacen la transferencia si no te piden datos bancarios? ¿Lo saben a través del email? ¿O cómo? Un saludo.
Hola! El IBN a marcar ¿es el electrónico o el de papel? Gracias. Un saludo.
Perdón, IBAN.
Hola Eva,
Se utiliza el IBAN en formato electrónico (dos letras para identificar España y todos los números seguidos). De todas formas, el número es el mismo (dígitos que identifican el país y el banco + el número de cuenta), solo que en formato papel los números se separan y se le añade delante la palabra IBAN, así que si tuvieras algún problema podrías probar con ese formato. Pero en principio para transferencias on-line siempre se usa el electrónico.
No necesitan los datos bancarios porque no son ellos los que te extraen el dinero de tu cuenta directamente, sino que tú tienes que hacerles una transferencia a ellos. Ellos no tienen acceso a tu banco, eres tú quien a través de tu banco les haces una transferencia bancaria o un pago con tarjeta y ellos lo ingresan en la cuenta que les indiques.
hola, buenas tardes, espero que puedan disipar mis dudas, mi hermano esta viviendo en UK, el me ha transferido dinero desde su cuenta en libras, hasta la cuenta de mi primo en dolares en UUEE, el primer dia el recibio un mail donde se le informaba de la transferencia hecha por mi hermano a su cuenta y se le informo que al dia siguiente el dinero estaria en su cuenta, pero no fue asi, ya han pasado 48 horas habiles y el dinero ya fue retirado de la cuenta de mi hermano pero no aperece en la cuenta de mi primo en EEUU, sin embargo en la cuenta de registro de mi hermano en transferwise aparece que la transferencia ya fue completada, que el dinero fue recibido y la moneda convertida, yo revise los datos de la transferencia y mi hermano se equivoco al colocar el ABA de la cuenta de mi primo, esto podria ser el motivo por el cual el dinero no aparece, que accion puede el tomar? es posible que dicho dinero se pierda en el limbo>>
¡Hola! ¿Se pudo solucionar el problema? En casos particulares como éste, yo siempre aconsejaría contactar directamente con Transferwise. Son muy amables y conmigo siempre han sido muy rápidos en responder. El dinero seguro que no se pierde, pero puede tardar más en llegar, por eso es mejor hablar con ellos. Un saludo.
Gracias, llevaba mucho tiempo buscando algo asi!! Mi banco no tiene comisión pero cuando cambio siempre se pierde. Lo probaré y ya os contaré como me fue gracias.
Sí, es el problema, el mío cobra poquito (creo que 3,5 € la última vez que lo intenté) pero es lo que dices, en cambio de divisas pierdes dinero. ¡Espero que te resulte útil!
Un saludo