Transferwise, alternativa a los bancos

Cuando nos mudamos a otro país y tenemos cuentas bancarias en lugares distintos, tarde o temprano surge una pregunta: ¿cómo hacer transferencias entre dos países sin perder dinero por el camino?

Muchos bancos te cobran comisión por hacer transferencias, e incluso los que no, se quedan una parte del dinero sin que te des cuenta en el cambio de divisas. Al final, lo habitual es que una parte del dinero que transfieres se pierda.

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Si a ti tampoco te gusta regalar dinero a los bancos, la solución para decirles adiós para siempre es Transferwise.

www.transferwise.com

Transferwise es empresa que nació en 2011 y que se ha convertido en la mejor forma de hacer transferencias internacionales gracias a que:

  • Permite transferir dinero entre cuentas internacionales con una tasa de cambio real de casi el 1:1, así apenas pierdes dinero en la conversión de divisas.
  • Cobra una comisión de solo el 0,5% (el mínimo es siempre £1 or €1).
  • Los gastos de administración son gratis.
  • No hay otros servicios similares que ofrezcan tan buenas condiciones.
  • La primera transferencia es gratis desde aquí (solo se permite una cuenta por persona).

Nuestra experiencia con Transferwise

Usamos esta herramienta para transferir dinero entre el Reino Unido y España desde 2011, y en 2014, desde que vivimos en Nueva York, la usamos también para transferir dinero entre España y Estados Unidos. Nuestra experiencia siempre ha sido impecable: es fiable, las transferencias tardan poco tiempo, el servicio de atención al cliente es rápido y muy amable y siempre nos hemos ahorrado dinero en el cambio.

Si entras en la web e introduces la cantidad que te gustaría cambiar, automáticamente verás cuánto puedes ahorrar con Transferwise en comparación con un banco. ¡Aquí tienes un paso a paso con ejemplos para que te animes a probar Transferwise!

¿Cómo funciona Transferwise?

Imagina que quiero transferir dinero desde mi cuenta inglesa (en GBP) hacia mi cuenta española (en €).

  1. Realizo una transferencia desde mi banco inglés a Transferwise en GBP.
  2. Transferwise recibe el dinero, lo convierte a € y lo envía al destinatario (en este caso, yo).
  3. En unos días, recibo el dinero en la cuenta española en €.

Lo único que tengo que pagar con Transferwise es una comisión del 0,5% del total de dinero que envío. En el cambio de divisas no pierdo dinero, se aplica el cambio real del día.

Eso se consigue gracias a que Transferwise no cambia dinero: a mí me ingresará los € que otra persona ha ingresado para hacer una transferencia y, a la vez, utilizará mis GBP para la transferencia de otra persona.

Lo único que debes tener en cuenta antes de realizar la transferencia es que necesitarás una cuenta bancaria de origen y la cuenta bancaria del destinatario.

Cómo usar Transferwise, paso a paso

1. Regístrate

Entra en Transferwise y regístrate. Si lo haces desde aquí, tendrás la primera transferencia gratis u £500 – $750).

Primera transferencia gratis

Muy importante: No crees cuentas duplicadas para obtener más de una transferencia gratis. Transferwise lo prohíbe y, en cuento lo detecte, te eliminará todas las cuentas y la posibilidad de usar este servicio.

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Paso 1: regístrate. Si lo haces a través de este enlace, tendrás la primera transferencia en Transferwise gratis.

2. Crea una petición de transferencia

Introduce la cantidad y la divisa que quieres transferir, a qué divisa quieres convertirla, y haz clic en «Empieza ahora».

Ejemplo de la foto: tengo 500 libras en mi cuenta inglesa (GBP) y quiero transferirlas a euros a mi cuenta española (EUR). Transferwise convierte los GBP a EUR según el cambio del día y me indica que obtendré 632,00 €, y que ahorraré 37,46 € con respecto a la misma transferencia hecha a través de un banco.

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Paso 2: Crea una petición de transferencia y comprueba cuánto ahorrarás.

¡Ya has comenzado la transferencia con Transferwise! Unos pasos más y habrás transferido tu dinero.

  • En la pantalla 1 ves los detalles de tu transferencia: el dinero que mandas y el dinero que recibes. En «Total Fees» ves la comisión fija que Transferwise cobra por la transferencia (un 0,5% del total). En «Will be converted» ves el dinero que se convertirá (el dinero total menos la comisión fija de Transferwise). En «Estimated exchange rate» ves el tipo de cambio que se aplica ese día, pero es orientativo, ya que si el día en el que te ingresan el dinero el cambio ha fluctuado, la cantidad que te ingresan puede variar (puedes pedir que la transferencia no se realice si el cambio ha variado). Si necesitas transferir un importe exacto sea cual sea el cambio del día, marca la casilla «The recipient needs a specific amount of EUR». Ejemplo de la foto: Mando 500 libras y recibiré 631,98 € (Transferwise ya ha cobrado de esa cantidad el 0,5% de comisión; es decir, 2,49 libras).
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    Comprueba cuánto dinero mandas y cuánto dinero recibes con Transferwise.

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  • En la pantalla 2 solo tienes que revisar los datos del emisor; es decir, tus datos personales.

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    Revisa los datos personales de la persona que envía el dinero en Transferwise (es decir, tú).

  • En la pantalla 3, haz click en «Send money via bank transfer» e introduce los datos del destinatario del dinero: el nombre de la persona, su IBAN y su BIC / SWIFT. Si eres tú, encontrarás los números IBAN y BIC / SWIFT en la información de tu cuenta bancaria o en la web de tu banco (más información aquí). Si haces la transferencia a otra persona cuyos datos no conoces, haz click en «Send money via email», introduce el email del destinatario y Transferwise le escribirá para solicitarle los datos (se tarda más).
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    Introduce los datos del destinatario del dinero.

3. Realiza el pago

Ahora que ya has introducido todos los datos necesarios, es momento de pagar el ‘deposit’ (el dinero) a Transferwise para que él realice la transferencia al destinatario final (Tú -> Transferwise -> Destinatario), y tienes dos opciones para hacerlo:

  • Transferencia bancaria (Bank transfer). Tienes 12 horas para transferir el dinero desde tu banco a la cuenta de Transferwise (que se encuentra en el Reino Unido o en Estonia, dependiendo de las divisas con las que trabajes) utilizando los datos que te proporcionan en la columna derecha (en la foto los he pixelado para mantener la privacidad). Puedes hacerlo al momento desde tu banco en línea y, cuando termines, hacer click en el botón ‘I’ve made the transfer’ para confirmar la transferencia. O, si quieres esperar a hacer la transferencia, haz click en ‘I’ll send the money later’ y, en cuanto la hagas, entra de nuevo a tu cuenta de Transferwise y confírmala.El inconveniente de este método es que es posible que tu banco (en especial si mandas desde España) te cobre comisión por realizar una transferencia a otro país y entidad bancaria.
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    Opción 1: envía el dinero a Transferwise mediante una transferencia bancaria.

  • Tarjeta de débito (Debit card). El método más sencillo y, además, gratuito. Es como una compra cualquiera por internet y se hace al instante, pero tienes que tener dos cosas en cuenta. Una, que hay un máximo de 2000 GBP / EUR. Dos, que solo se aceptan tarjetas con el sistema de seguridad 3D Secure, que hoy en día ya tienen la mayoría de tarjetas (son las que te piden confirmación cuando realizas compras por internet). Teniendo eso en cuenta, introduce los datos de tu tarjeta de débito y realiza el pago a Transferwise.
    Opción 2: Haz la transferencia mediante tu tarjeta de débito (gratis).

    Opción 2: Haz la transferencia mediante tu tarjeta de débito (gratis).

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  • Pago aceptado. En cuanto Transferwise reciba el dinero, recibirás un email indicándote cuándo realizará la transferencia final a la cuenta que le hayas indicado. Puedes seguir el estado de la transferencia a través de la web con tu número de transferencia.

4. ¡Transferencia completada!

Finalmente, tú y el destinatario recibiréis un email en cuanto la transferencia se complete y el dinero ya esté en la cuenta del destinatario. Si te transfieres dinero a ti mismo, recibirás dos emails.

¿Qué son los códigos IBAN, BIC y SWIFT?

  • El código IBAN (International Bank Account Number) es un código que consta de 4 caracteres (2 dígitos de código del país y 2 dígitos de código de control) + el número de cuenta. Por ejemplo, si tu cuenta es española: ES21 1234 5678 91 0111213141. Lo encontrarás en tu banca electrónica, junto con la información de tu cuenta, o puedes solicitarlo a tu banco. Calcula el IBAN en línea.
  • El código BIC (Bank Identifier Code) o SWIFT tiene 8 u 11 dígitos y sirve para identificar el banco. Muestra la entidad bancaria, el país y la localidad. Por ejemplo, para una cuenta de La Caixa en Madrid sería: CAIXAESMM (CAIXA – entidad, ES – país, MM – ciudad) o CAIXAESMMXXX (XXX – nuestra oficina). Lo encontrarás en tu banca electrónica, junto con la información de tu cuenta, o puedes solicitarlo a tu banco. Calcula el BIC / SWIFT en línea.

 

¿Qué es el Routing Number? (Estados Unidos)

Si realizas una transferencia entre España y Estados Unidos, Transferwise te pedirá el routing number del banco estadounidense. Se trata de un número de 9 cifras que se muestra en la parte inferior de los cheques (si los tienes). También lo encontrarás en la web o los servicios en línea de tu banco, o buscando en Google el nombre de tu banco + routing number. Algunos bancos tienen varios números, así que si no encuentras cuál te corresponde en la web oficial, es mejor que preguntes directamente en tu sucursal.

¿Es fiable Transferwise?

Sí. Aunque parezca un proceso complicado, en cuanto haces la primera transferencia ves que en realidad el funcionamiento es muy sencillo. Además, si surge algún problema en el proceso, el servicio de atención al cliente es excelente.

¿Puedo crear más de una cuenta?

Rotundamente, no. La duplicación de cuentas es uno de los problemas que Transferwise se toma más en serio, y si creas más de una cuenta, en cuanto lo detecten, te las eliminarán todas, así como la posibilidad de usar su servicio.

Opiniones de Transferwise

Más arriba te hemos contado que hemos usado Transferwise en muchísimas ocasiones para transferir euros, libras y dólares estadounidenses y la experiencia ha sido siempre impecable. Si quieres conocer las experiencias con Transferwise de otros usuarios, en Trustpilot puedes ver opiniones actualizadas que va dejando la gente (la mayoría, en inglés).

¿Has usado ya Transferwise? ¡Déjanos un comentario contando tu opinión! Si tienes dudas, lee los comentarios más abajo y seguro que encuentras la respuesta, o escribe y entre todos intentaremos ayudarte.